Nadie quiere quedar endeudado y etiquetado como mala paga. No solo por el hecho moral de sentirse mal consigo mismo al no poder cumplir con las obligaciones financieras, sino que esa etiqueta les repercute de manera devastadora en futuros financiamientos o cualquier otra gestión administrativa. En este contexto, resulta esencial contar con herramientas y estrategias que ayuden a solventar estos retos, asegurando un equilibrio financiero tanto para individuos como para empresas.
Lamentablemente, en nuestro país, la situación actual es desafiante. Según datos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), hasta la fecha de 31 de diciembre de 2022, habían más de 5,4 millones de personas en la lista negra de impago en España. Una cifra que refleja no solo los retos individuales sino también los colectivos.
Estos impagos tienen un impacto directo, no solo en el individuo, sino también en las empresas o entidades bancarias. Si bien es cierto que una organización grande puede tener una mayor capacidad de resistencia ante estos contratiempos, para las pymes estas deudas de sus clientes suponen un riesgo considerable, afectando su liquidez y capacidad de operación.
En este artículo, visitaremos la web de Debting para entender en qué consiste su solución innovadora ante este tipo de problema. Conoceremos también, los requisitos para solicitar sus servicios y exploraremos las ventajas de optar por esta alternativa frente a las opciones tradicionales de financiación.
¿Qué es Debting y por qué es innovador?
Debting se presenta como una solución financiera única y vanguardista, especialmente diseñada para aquellas empresas que, a pesar de tener deudas pendientes de cobro, buscan mantener o recuperar su liquidez. Mientras que en el pasado, las organizaciones tenían que recurrir a métodos tradicionales de financiación, como el Factoring (empresa cede sus facturas de clientes a una entidad financiera, que se encarga de gestionar su cobro pagándole de manera anticipada la cantidad que está pendiente) o el Confirming (permite a las empresas adelantar el pago de sus facturas a sus proveedores).
El Debting ofrece una alternativa radicalmente diferente, en lugar de depender de las garantías, avales o incluso de la solvencia de la empresa, este servicio se centra en la solvencia de los deudores, ofreciendo así una fuente alternativa de financiación basada en impagos pendientes.
Este enfoque pone en relieve un cambio de paradigma en la gestión financiera. Tradicionalmente, las empresas trabajaban para la banca, pero con Debting, es el propio servicio el que trabaja en pro de las empresas, asegurándose de que recuperen el dinero que se les adeuda, y ofreciéndoles liquidez inmediata basada en estas deudas.
Características innovadoras de Debting:
- Financiación alternativa: Debting nace como alternativa a herramientas financieras tradicionales.
- Enfoque en impagos: proporciona financiación basada exclusivamente en impagos pendientes de cobro.
- Liquidez inmediata: las empresas pueden conseguir liquidez en un corto plazo.
- Sin costes adicionales: no hay comisiones, costes de estudio ni intereses.
- Trabajo por el éxito: el servicio se orienta totalmente hacia la recuperación exitosa de la deuda.
- Absorción de los costes: Debting asume íntegramente los costes del proceso de reclamación.
- Adaptabilidad: aunque la empresa no cumpla con ciertos requisitos, Debting aún puede ofrecer ayuda.
- Visión internacional: se consideran deudores tanto nacionales como internacionales.
- Transparencia: información constante sobre la evolución en las gestiones y sobre el proceso de reclamación.
Ventajas del Debting sobre la financiación tradicional
La financiación ha sido el pilar fundamental para el desarrollo y crecimiento de las empresas desde tiempos inmemoriales. Tradicionalmente, las organizaciones han recurrido a entidades bancarias en busca de préstamos, créditos y otras formas de financiación que, aunque útiles, vienen con su cuota de condiciones, intereses y compromisos que en ocasiones pueden asfixiar a una empresa, especialmente si es de menor tamaño. Ante situaciones específicas, la figura de Debting como una bocanada de aire fresco, una propuesta que va más allá de los esquemas tradicionales, centrando su valor en una perspectiva diferente: la de financiar basándose en los impagos.
A diferencia de las opciones tradicionales, que evalúan la solvencia del solicitante y exigen garantías, avales y condiciones a veces estrictas, este servicio ofrece una solución adaptada a la realidad de muchas empresas que, a pesar de su buen desempeño, enfrentan desafíos de liquidez debido a deudas pendientes de cobro. Esta reinvención del modelo financiero abre un mundo de ventajas en comparación con la financiación tradicional.
Ventajas del Debting sobre la financiación tradicional:
- Menos burocracia: elimina la necesidad de presentar avales, garantías o cumplir con requisitos estrictos.
- Rapidez en la obtención de fondos: al centrarse en impagos, el proceso de obtención de liquidez es mucho más ágil.
- Costes reducidos: al no aplicar intereses, comisiones ni costes de estudio, las empresas se benefician de una financiación más económica.
- Flexibilidad: adapta su modelo a diferentes tipos de empresas, independientemente de su tamaño o sector.
- Enfoque en la recuperación: trabaja activamente en la recuperación de las deudas, aliviando a las empresas de esta labor.
- Transparencia total: información detallada y constante sobre la evolución de los procesos y las gestiones.
- Sin afectación en CIRBE: la financiación a través de Debting no consume CIRBE, evitando así afectaciones en el historial crediticio de la empresa.
- No dependencia de la solvencia de la empresa: al basarse en la solvencia de los deudores, se abre una ventana de financiación a empresas que podrían ser rechazadas en entidades tradicionales.
¿Cuáles son los requisitos para la cartera de clientes?
Entrar en el mundo del Debting no significa simplemente dejar atrás las cadenas de la financiación tradicional. Significa abrazar un modelo que entiende las necesidades de las empresas modernas y que ofrece soluciones efectivas y rápidas. Sin embargo, como con cualquier servicio de calidad, existen ciertos requisitos que las empresas deben cumplir para poder aprovecharlo al máximo. Veamos algunos de los más importantes:
- Vencimiento impagos: deben ser inferiores a 5 años desde su vencimiento.
- Soporte documental: es necesario contar con facturas, albaranes, contratos, etc., que respalden la deuda.
- Volumen de la cartera: la suma total de las deudas debe ser superior a 30.000 €.
- Número de deudores: debe haber más de 5 deudores en total.
- Origen del deudor: se aceptan deudores tanto nacionales como internacionales.
- Deuda provisionada: se incluye en el proceso.
En un mundo empresarial en constante evolución, soluciones innovadoras como Debting pueden convertirse en el mejor aliado para cualquier empresa. Sin embargo, para las pymes, que a menudo enfrentan mayores retos de liquidez y acceso a financiamiento, estas herramientas no solo son un aliado, sino una necesidad. En un panorama donde cada decisión cuenta, contar con una alternativa que facilite el acceso a liquidez de manera rápida y sin trabas puede marcar la diferencia entre el crecimiento y el estancamiento.
