Claro que llevar las riendas de una pyme es una aventura totalmente emocionante, pero también desafiante. Como sabemos, la vida está llena de retos y obstáculos, lo mismo pasa en el mundo empresarial. Y si hablamos de desafío, uno de los más grandes es obtener el financiamiento adecuado.
Según el Informe sobre Pymes 2020 de la OCDE, alrededor del 99.8% de las empresas en todo el mundo son consideradas pymes. Asimismo, esta fuerza económica también representa cerca del 70% de los empleos a nivel mundial, y más del 50% del valor agregado de la economía. Lamentablemente, por muy importantes que sean estas cifras, hay que acompañarlas con la terrible verdad sobre que estas dependen enormemente de los préstamos para mantenerse a flote.
Pudiéramos pensar que pese a que la financiación sea como el comer para las pequeñas y medianas empresas, concretarlos debería ser muy fácil. No obstante, la verdad es totalmente contrario, ya que los préstamos para pymes pueden ser toda una odisea, especialmente cuando no se tiene experiencia.
Ahora bien, no solo es complicado en ocasiones conseguir financiamiento, sino que también podemos cometer errores que nos puede costar muy caro a nuestra pyme, en algunos casos poniendo en jaque la estabilidad del negocio. Estas equivocaciones pueden ir desde, elegir la fuente de financiamiento incorrecta, aceptar términos y condiciones desfavorables, hasta planificar correctamente los pagos mensuales, cosa que desafortunadamente, causará estragos en nuestra economía.
En vista de ello, hemos querido preparar este artículo para hablar de los errores en la financiación de pymes y, lo más importante, cómo podemos evitarlos. La idea de esto, es proporcionar a las pequeñas y medianas algunos consejos para que puedan mantenerse en pie, incluso si han tenido que recurrir a un crédito o préstamo.
5 errores en la financiación de pymes
Sabemos que el financiamiento es una de las herramientas más importantes dentro del mundo empresarial, y claro que también muchas veces en lo personal. Es una bocanada de aire en momentos difíciles, o si bien, el impulso que hacía falta para terminar de catapultar un emprendimiento. Sin embargo, también es un campo minado en el que un paso en falso, puede significar la diferencia entre el éxito y el fracaso.
Lo peor de todo es que, es bastante común cometer errores al momento de tomar decisiones financieras, y mucho más cuando se trata de un momento crucial para el negocio. Desafortunadamente, es ahí cuanto más necesitamos tomar buenas decisiones y pensar con cabeza fría, para evitar que cualquier inconveniente, pueda perjudicar la salud de la organización.
Para evitar errores al momento de la financiación para pymes, es vital estar informados sobre los deslices más comunes que comenten los emprendedores en estos momentos cruciales. De esta manera, no solo podremos evitarlos, sino que también podremos establecer una estrategia financiera sólida y bien pensada que respalde el crecimiento y la estabilidad del negocio.
Veamos entonces, algunos de los errores en la financiación de pymes que debemos evitar a toda costa:
1. No tener un plan financiero claro
El error más común de todos es conseguir un financiamiento sin tener ningún plan bien definido. Muchos emprendedores comienzan su negocio con una gran idea y mucha pasión, pero sin un plan financiero sólido. Esto lamentablemente los conduce a tomar decisiones precipitadas, gastos innecesarios y dificultades para obtener créditos o préstamos. De acuerdo a un desarrollado por CB Insights, la segunda causa más común de fracaso de las startups es quedarse sin efectivo, lo que subraya la importancia de una planificación financiera adecuada.
Algunos consejos para caer en este error:
- Planifica con anticipación: antes de empezar cualquier negocio o proyecto, es fundamental contar con una planificación sólida desde el momento uno. Esto incluye proyecciones de ingresos, gastos y flujo de efectivo.
- Analiza tus necesidades de financiación: es necesario también conocer el tipo de financiamiento necesita el negocio y cuánto se debe solicitar.
- Crea un colchón de seguridad: por último, es totalmente recomendable tener suficientes reservas de efectivo para enfrentar cualquier eventualidad.
2. Sobreestimar las proyecciones de ingresos
Otro error frecuente es sobreestimar es planificar en función a supuestos ingresos, estimando buenos resultados. Los emprendedores son a menudo optimistas por naturaleza, lo que puede llevarles a hacer proyecciones de ingresos demasiado optimistas, y esto en algunos casos no es malo, pero desde el punto de vista financiero sí, ya que de esta errados pueden caer hasta en la insolvencia económica.
Por ello, es recomendable seguir los siguientes consejos:
- Sé realista en tus proyecciones: es importante que las proyecciones estén basadas en datos y no en suposiciones.
- Revisa tus proyecciones regularmente: tanto los ingresos y gastos pueden variar. Por eso, debemos ajustar las proyecciones regularmente.
- Prepárate para lo inesperado: en el mundo empresarial, es mejor planificar pensando en un escenario de peores condiciones.
3. No diversificar las fuentes de financiación
Depender de una única fuente de financiación es un error que puede llevar a una pyme a una situación precaria. Según un estudio de la Fed, el 43% de las pequeñas y medianas empresas solicitaron un préstamo de un banco. Desafortunadamente, no todas tienen éxito en conseguir este tipo de financiación.
Así que, es mejor tener diferentes alternativas, incluso considerarlas antes de necesitar el préstamos o crédito. Veamos algunos consejos para encontrar otras fuentes de financiación:
- Investiga todas las opciones: hoy en día podemos encontrar muchas formas de financiación disponibles, desde préstamos bancarios hasta capital de riesgo.
- Considera la financiación no tradicional: Crowdfunding, préstamos de familiares y amigos, y programas de subvenciones pueden ser opciones viables.
4. No tener en cuenta el coste de la financiación
Siempre hemos escuchado que, al momento de hacer negocios con dinero, es totalmente necesario que leamos las letras chiquitas antes de firmar un contrato. Los bancos o las entidades financieras viven de prestar dinero, por lo que al llevarlos a cabo, deben sacar su parte, es decir, intereses, comisiones u otros gastos asociados.
Muchos propietarios de pymes no tienen en cuenta los costes asociados con la obtención de financiación. Veamos lo que debemos considerar antes de concretar un contrato con una entidad financiera:
- Comprende el costo total de la financiación: esto incluye tasas de interés y cualquier cargo adicional.
- Lee cuidadosamente los términos del préstamo: es importante entender completamente los términos de cualquier préstamo o inversión antes de aceptarlo.
- Considera el coste de oportunidad: en muchos casos, una financiación puede significar ceder parte del control del negocio o incurrir en deuda.
5. No construir un buen historial de crédito
El último error frecuente en la financiación de pymes es no trabajar en la construcción de un buen historial de crédito, lo que en un futuro nos puede limitar mucho al momento de encontrar un préstamo. Según el Banco de España, el 68% de las pymes tienen un historial de crédito limitado o inexistente, lo que puede dificultar la obtención de financiación.
¿Cómo podemos mejorar el historial de crédito?, veamos:
- Paga tus facturas a tiempo: Esto puede ayudar a construir un buen historial de crédito.
- Revisa tu informe de crédito regularmente: en caso de algún error, debemos corregirlo cuanto antes.
- Considera opciones para construir crédito: podemos empezar con préstamos a corto plazo o tarjetas de crédito para empresas.
Cada pequeña y mediana empresa es un universo en sí misma. No hay una única respuesta correcta, sino la que se adapta mejor a tu negocio. Mantén tu mente abierta al aprendizaje y la evolución, y no temas a los desafíos financieros. Considera estos escalones necesarios en la ruta hacia el éxito. La clave está en aprender de cada paso, tanto de los aciertos como de los errores. Y nunca olvides que un buen plan financiero es un salvavidas en tiempos de incertidumbre. Sigamos avanzando juntos en este viaje empresarial, explorando, aprendiendo y superando cada reto que se presente. ¡Mucho éxito en tu camino!
