Encontrar una hipoteca asequible es una prioridad para cualquier comprador de vivienda. En este artículo te explicamos por qué es importante hacer una buena comparativa de hipoteca y los factores que tienes que tener en cuenta para elegir la opción más conveniente para tus necesidades.
¿Por qué es importante comparar hipotecas antes de decidir?
Comparar hipotecas es esencial para encontrar la mejor opción en cuanto a tipos de interés, plazos de amortización y comisiones. Cada entidad financiera ofrece diferentes productos hipotecarios, y las variaciones pueden ser notables. Usar un comparador de hipotecas permite visualizar de manera clara las ventajas y desventajas de cada opción. Además, el mercado actual vive lo que muchos llaman una «guerra hipotecaria», con bancos compitiendo ferozmente por ofrecer las mejores condiciones a sus clientes.
La importancia de hacer una comparación personalizada
No todas las hipotecas son iguales ni todas las personas tienen el mismo perfil financiero. Por ello, es importante hacer una comparativa personalizada para asegurarse de que las condiciones de la hipoteca se ajusten a nuestras circunstancias personales. Con las herramientas como el comparador de hipotecas de Roams es más fácil identificar las hipotecas más baratas y adaptadas a tus circunstancias. Este comparador te ayudará a filtrar opciones según nuestros ingresos, ahorro disponible y capacidad de endeudamiento, asegurando que podamos optar por una hipoteca que sea sostenible a largo plazo.
Factores clave que hacen que una hipoteca deje de ser barata
Una hipoteca puede parecer barata al principio, pero hay varios factores que pueden hacer que, a largo plazo, su coste se dispare:
- Comisiones ocultas: Algunos bancos aplican comisiones que no son evidentes al principio, como por ejemplo las de apertura o las de cancelación anticipada.
- Plazo de amortización: Cuanto más largo sea el plazo de devolución, más intereses pagaremos, lo que puede encarecer considerablemente el total de la hipoteca.
- Tipos de interés: Aunque un tipo de interés variable pueda parecer atractivo debido a sus bajos valores iniciales, las subidas de los tipos de interés a largo plazo pueden hacer que una hipoteca variable deje de ser rentable.
Tipos de Interés: ¿fijo o variable? ¿Cuál te conviene más?
La gran duda para muchos compradores es si elegir un tipo de interés fijo o variable. Las hipotecas a tipo fijo permiten una mayor estabilidad, ya que la cuota mensual no cambia a lo largo del tiempo. Por otro lado, las hipotecas a tipo variable dependen del Euríbor y pueden resultar más económicas al principio, pero están sujetas a variaciones que pueden hacerlas menos previsibles.
Plazo de amortización: ¿Cómo afecta a tu capacidad de pago?
El plazo de amortización de una hipoteca, es decir, el tiempo que tenemos para devolver el préstamo, afecta directamente a nuestras finanzas. Un plazo más largo reduce la cuota mensual, pero aumenta la cantidad total de intereses que se paga al final. Por ello, es esencial encontrar un equilibrio entre una cuota asequible y un plazo razonable que no aumente excesivamente el coste final de la vivienda.
Comisiones y gastos ocultos que debes conocer
Las comisiones pueden ser un factor determinante a la hora de escoger una hipoteca. Entre las más comunes se encuentran:
- Comisión de apertura: Algunas entidades cobran un porcentaje del valor del préstamo solo por formalizar la hipoteca.
- Comisión por amortización anticipada: Si decides pagar tu hipoteca antes de tiempo, algunos bancos te penalizan con una comisión.
- Gastos de notaría, registro y tasación: Estos gastos adicionales pueden sumar una cantidad significativa al coste total de la operación.
Ranking de las zonas más baratas para conseguir una hipoteca en España
El precio por metro cuadrado y las condiciones hipotecarias dependen en gran medida de la ubicación de la vivienda. Aunque en zonas como el Paseo de Recoletos en Madrid o el Paseo de Gracia en Barcelona los precios son altísimos, hay áreas menos conocidas que ofrecen hipotecas mucho más asequibles. Según los últimos datos del mercado inmobiliario, algunos de los lugares más económicos para conseguir una hipoteca incluyen municipios más pequeños y zonas rurales, donde los precios han caído en los últimos años. En base a los precios por metro cuadrado y la oferta hipotecaria, algunas de las zonas más asequibles para comprar vivienda y conseguir una hipoteca barata en España son:
1. Peñarroya-Pueblonuevo (Córdoba)
Este municipio cordobés es una de las zonas con mayor caída interanual de precios, lo que la convierte en un lugar atractivo para conseguir hipotecas a bajo coste. En Peñarroya-Pueblonuevo, el precio medio por metro cuadrado es de 384 euros, según el último informe de precios de Idealista publicado en enero.
2. Almadén (Ciudad Real)
En la provincia de Ciudad Real, el municipio de Almadén ofrece uno de los precios más bajos del mercado inmobiliario, con un precio medio de 407 euros por metro cuadrado. Este precio convierte a Almadén en uno de los destinos más baratos para comprar una vivienda en España.
3. Bembibre (León)
El bajo precio de la vivienda en esta localidad ha impulsado la oferta de hipotecas asequibles. Es una buena opción para quienes buscan estabilidad y precios bajos a largo plazo. La media por m² en Bembibre es de 445 € / m² (precio por metro cuadrado).
4. Villanueva de los Infantes (Ciudad Real)
Esta pequeña localidad también ha registrado una disminución de precios, lo que la convierte en un buen lugar para adquirir una vivienda con hipoteca barata. En Septiembre 2024, el precio de venta de los inmuebles en Villanueva de los Infantes (Ciudad Real) ha sido de € 441 por metro cuadrado,
Comparativa de Condiciones por Entidad Bancaria
Diferentes bancos ofrecen hipotecas con condiciones variadas. A continuación, te presentamos una comparativa de algunas de las principales entidades en España:
1. EVO Banco
EVO Banco es conocido por su Hipoteca Inteligente, que destaca por ofrecer condiciones flexibles y competitivas. Esta hipoteca tiene un interés variable que empieza con un Euríbor +0,55% el primer año y sube progresivamente a Euríbor +0,99% en el tercer año y siguientes. La gran ventaja es que durante los primeros años tienes un interés más bajo, lo que puede suponer un alivio financiero inicial. Otra de las características atractivas de EVO es que no cobra comisiones de apertura. Además, no requiere productos vinculados como seguros de vida o planes de pensiones, lo que reduce los gastos adicionales.
2. Banco Santander
El Banco Santander ofrece su Hipoteca Fija Santander, que destaca por proporcionar estabilidad al tener un tipo de interés fijo. Dependiendo del plazo y del perfil del cliente, los tipos de interés pueden oscilar entre el 2,45% y el 2,65% TIN (Tasa de Interés Nominal). Esto asegura que las cuotas mensuales se mantendrán constantes durante toda la vida del préstamo, lo que es ideal para quienes buscan evitar fluctuaciones.
3. Openbank
Openbank ofrece la Hipoteca Open Fija y Variable. La Hipoteca Open Fija ofrece un tipo de interés fijo que va desde el 2,70% TIN a 30 años, dependiendo del plazo que escojas. Esta hipoteca se caracteriza por la simplicidad del proceso, ya que Openbank al ser un banco digital permite realizar casi todo el trámite online, lo que puede agilizar los tiempos. En cuanto a la Hipoteca Open Variable, el tipo de interés es muy competitivo, con un Euríbor +0,60% y un interés inicial del 1,50% el primer año. Además, Openbank no cobra comisiones de apertura ni por amortización anticipada, lo que supone una gran ventaja si planeas pagar la hipoteca antes de tiempo.
4. BBVA
BBVA destaca por su Hipoteca Variable BBVA, una de las hipotecas más competitivas del mercado en cuanto a tipo variable, con un Euríbor +0,60% después del primer año, donde el interés fijo es del 1,49% TIN. BBVA también ofrece la posibilidad de contratar una Hipoteca Fija BBVA, con un tipo de interés fijo que puede llegar a ser del 2,50% TIN a 30 años, dependiendo del perfil del cliente y de los productos vinculados que contrates. En cuanto a los productos vinculados, BBVA requiere la domiciliación de nómina y la contratación de un seguro de hogar y vida.
Requisitos para acceder a las hipotecas más económicas
Para acceder a las hipotecas más baratas, es importante cumplir con ciertos requisitos que los bancos suelen valorar:
- Tener un buen historial: No tener deudas pendientes ni problemas financieros.
- Ahorros previos: Tener al menos un 20% del valor de la vivienda ahorrado para la entrada.
- Estabilidad laboral: Tener un empleo fijo o ingresos estables es fundamental para que los bancos aprueben la hipoteca.
Documentación imprescindible para acelerar el proceso
Algunos de los documentos que necesitarás para solicitar una hipoteca incluyen:
- DNI o NIE.
- Contrato laboral o justificación de ingresos.
- Extractos bancarios.
- Declaración de la renta.
Cómo encontrar la hipoteca más barata y adaptada a tus necesidades
El mercado inmobiliario ha sufrido una importante evolución en los últimos años, con cambios en los precios y en la oferta de hipotecas. Es importante estar atento a las caídas interanuales de precios en determinadas zonas, así como a los efectos de la exclusión del mercado para ciertos perfiles financieros. Analiza factores como el tipo de interés, las comisiones y el plazo de amortización, y asegúrate de cumplir con los requisitos necesarios para acceder a las mejores ofertas.
