Impulsa tu negocio en Valencia: Guía efectiva de préstamos empresariales

En la vibrante ciudad de Valencia, el espíritu emprendedor es tan contagioso como su famosa paella. Pero aún en esta increíble región española, los empresarios necesitan de las herramientas financieras para hacer su crecer su negocio o sacarlo de un atolladero. En este blog siempre hemos resaltado la importancia de los préstamos, tanto a nivel personal como empresarial, pero también hemos hablado que se trata de un arma de doble filo si no la usamos con cuidado.

De acuerdo con el Informe Anual de la PYME en la Comunidad Valenciana 2021, publicado por el Instituto Valenciano de Investigaciones Económicas (IVIE), alrededor del 83% de las pequeñas y medianas empresas consideran que encontrar la financiación correcta es uno de los principales obstáculos para crecer. No obstante, esto también es un indicativo que la financiación y préstamos en Valencia son una necesidad, pero también una solución.

Hoy en día en Valencia podemos encontrar una amplia gama de opciones, desde bancos tradicionales hasta instituciones financieras alternativas, por lo que sí sabemos qué buscar y cómo buscar, podemos encontrar un abanico de posibilidades para aquellos dispuestos a explorarlas.

En este artículo, queremos ayudarte a entender mejor los préstamos para negocios en Valencia, para aprender cómo seleccionar el adecuado y para finalizar, te daremos consejos prácticos para utilizar de manera efectiva estos préstamos para impulsar tu negocio. Acompáñanos en este recorrido financiero diseñado para ayudarte a hacer crecer tu empresa en Valencia o en cualquier parte de España.

¿Qué son y para qué sirven los préstamos empresariales?

Claro que ya hemos hablado en otros artículos sobre estas herramientas financieras, sin embargo, siempre es importante recordar los conceptos básicos para entrar mejor en contexto. Ahora bien, los préstamos empresariales, tal como su nombre lo indican, están diseñados para financiar a organizaciones que necesitan capital bien sea para expandirse o para alguna necesidad que pueda surgir.

Es decir, son una inyección de dinero proveniente de alguna entidad financiera, que presta mediante un contrato a una empresa, con la obligación de devolverla en su totalidad, con los intereses inherentes y durante un tiempo estipulado en el acuerdo. 

En función de las necesidades específicas de cada organización, existen diferentes tipos de préstamos empresariales para adecuarse a estas. Evidentemente, en función de la entidad que presta, existirán ciertas variaciones o modificaciones especiales que ofrece su equipo de ventas, pero creemos que podemos categorizarlos de la siguiente manera

Tipos de Préstamos Empresariales

• A corto plazo: son diseñados para que se reembolsen en un corto período, como por ejemplo un año. La finalidad de este es atender situaciones inmediatas. 
• A largo plazo: de acuerdo al criterio acordado, suelen ser devueltos en varios años y son ideales para financiar proyectos de expansión o adquisición de activos fijos costosos como maquinaria o inmuebles.
• Líneas de crédito: actúan como un reservorio de fondos del cual los empresarios pueden retirar según sus necesidades, pagando intereses solo sobre el monto retirado.
• Préstamos para capital de trabajo: están diseñados para cubrir las necesidades operativas diarias de un negocio, como el pago de salarios o la compra de inventario.

Para acceder a estos se siguen más o menos unos pasos estándares, que empiezan en la solicitud en la entidad financiera, luego una evaluación de la actividad crediticia de la organización. De estar bien los estados financieros, se procede a la aprobación y al desembolso. Por último, la empresa deberá ir pagando por cuotas, hasta cubrir la totalidad del préstamos más los intereses acordados. 

Cómo elegir el préstamo adecuado para tu negocio

Día tras día vemos que las calles de Valencia se llenan de negocios florecientes, cada uno con sus propias necesidades y aspiraciones. Muchos de estos sueños por lo general se materializan gracias al  financiamiento. Sin embargo, muchas veces esto es soga para la garganta de esos negocios. Esto ocurre principalmente por no saber el préstamo ideal para para su proyecto. 

Son una serie de factores a los que deben prestar atención, como por ejemplo; las condiciones de pago, los intereses y la necesidad en específica. Es fundamental también entender que cada negocio es un mundo. Lo que funciona para uno puede no ser adecuado para otro. En este sentido, cada empresa tiene necesidades específicas que determinarán qué tipo de financiamiento es el más apropiado. 

Veamos algunos consejos que nos permitirán encontrar el préstamo más adecuado para nuestro negocio en Valencia: 

1: Evalúa la salud financiera de tu empresa

Antes de solicitar un préstamo, es crucial entender a fondo la situación financiera de nuestra organización. Esto incluye revisar estados de cuenta, saldos, ingresos y egresos. Un estudio financiero detallado te permitirá entender cuánto podemos solicitar y cuánto podemos disponer para la devolución mensual. Es obligatorio no exceder nuestra capacidad de pago y entrar en una situación de deuda, ya que esto podría perjudicar completamente al negocio, tanto a corto como a largo plazo.

2: Define el propósito del préstamo

Un préstamo empresarial puede tener muchos propósitos: comprar equipo, financiar operaciones del día a día, expandir el negocio, entre otros. Determinar para qué se necesita nos ayudará a decidir qué tipo de préstamo es el más apropiado. Por ejemplo, si necesitamos financiar gastos operativos diarios, un línea de crédito puede ser más apropiada que un préstamo a largo plazo.

3: Considera diversos prestamistas

Existe una variedad de entidades que otorgan préstamos empresariales, entre las que destacan:

• Bancos tradicionales
• Instituciones financieras no bancarias
• Prestamistas online
• Instituciones del Estado
• Otras empresas

Cada una con características muy distintas, con sus ventajas y desventajas, además, han diseñado diferentes herramientas financieras. Al conocer todas las opciones disponibles, podemos comparar y seleccionar el préstamo que mejor se adapte a nuestras necesidades.

4: Entiende los términos del préstamo

Es esencial que comprender todos los términos y condiciones del préstamo antes de firmar cualquier contrato. Los principales elementos que debemos ver serían:

• La tasa de interés
• E plazo de devolución
• Cargos adicionales
• Consecuencias de un incumplimiento de pago.
• Etc.

Entender todo eso desde el principio, nos permitirá tener una visión más clara de lo que podría ocurrir, y qué cosa debemos evitar a toda costa para no perjudicarnos a largo plazo. 

5: Consulta a un asesor financiero

Por último, recomendamos contratar un asesor financiero que nos ayudará a seleccionar un préstamo empresarial. Este profesional tiene el conocimiento y la experiencia para analizar cada situación financiera, entender las necesidades y guiarnos a elegir la solución financiera acorde.

Cómo utilizar de manera efectiva los préstamos para impulsar tu negocio

El problema no solo es encontrar el préstamo adecuado, sino saber cómo aprovecharlo al máximo. Una gestión inteligente puede transformar un crédito en una herramienta ganadora que termine por impulsar el negocio hacia el éxito. Repasemos algunas estrategias que nos permitirán utilizar el préstamo a crédito que conseguimos, y así ayudar a nuestro negocio a crecer y prosperar en un entorno tan competitivo como Valencia:

• Inversión en infraestructura: los fondos del financiamiento para para actualizar el local comercial, comprar equipos modernos o expandir nuestras instalaciones. Estas mejoras permitirán aumentar la eficiencia operativa y atraer más clientes.
• Contratación de personal: también el dinero de un crédito puede servir para la contratación de personal adicional. Un equipo fuerte aumenta la productividad, mejorar el servicio al cliente y permitirnos explorar nuevas oportunidades de negocio.
• Incrementar el inventario: es una gran alternativa para incrementar el inventario, esto es especialmente útil periodos de alta demanda. Nos puede ayudar a satisfacer la demanda en momentos cumbres del sector. 
• Campañas de marketing: un crédito podría servir también para financiar una campaña de marketing. Bien sea en el mundo digital, en las principales redes sociales o por SEM. Pero también podemos ir a algo más tradicional y costoso, como lo puede ser una cuña televisiva o en la radio. 
• Investigación y desarrollo: si somos una empresa que desarrolla productos, podemos solicitar préstamos para financiar proyectos de investigación y desarrollo, lo que nos permitiría innovar sin necesidad de disponer de capital propio. 
• Pago de deudas: en algunos casos, dependiendo del tamaño de la deuda y de sus intereses, podríamos usar una herramienta financiera para salir de un apuro, pero eso sí, hay que asegurarnos que sea con una tasa de interés mucho más baja. Esto se conoce como consolidación de deuda y es una excelente estrategia para ahorrar dinero a largo plazo.