Desafortunadamente todos alguna vez en la vida, hemos necesitado solicitar un préstamo o un crédito. También hemos comprado algún bien en cuotas, y hemos adquirido responsabilidades monetarias con algún servicio, por ejemplo, el teléfono. Todas estas responsabilidades deben ser cumplidas en un tiempo determinado, en caso contrario estaríamos incumpliendo con nuestro deber, y entraríamos a una lista de morosos. En España, estar en la lista de morosos de Asnef te impide en muchos casos, acceder a cualquier otro prestamos o crédito. Es por ello la importancia de salir de Asnef.
Como debemos imaginar, no es para nada positivo formar parte de la lista negra de Asnef (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), ya que, los allí inscritos son considerados no fiables financieramente. Esto hace que, muchas veces cualquier solicitud de créditos, contratar algún servicio, e incluso comprar a cuotas les sea denegada. No obstante, existen algunas empresas financieras que ofrecen microcréditos y creditos con Asnef.
En muchas ocasiones, los allí inscritos se deben a deudas minúsculas, por ejemplo, una factura impaga del teléfono, o por algún cobro inadecuado que esté sujeto a reclamación. Por otro lado figuran también, todas las empresas que hayan contraído alguna responsabilidad y no se hayan hecho cargo de ellas.
Si alguna vez, por desafortunada situación te has visto involucrado en alguno de estos problemas, es posible que te encuentres en la lista de morosos. Es por ello que, en este artículo te enseñaremos algunos consejos de cómo salir de Asnef, lo más pronto posible.
¿Qué es la lista negra de Asnef?
La lista negra o lista de morosos de Asnef, como hemos comentado en líneas anteriores, es un registro donde se inscriben a las personas o empresas que hayan incurrido en una morosidad. Es decir, es un listado de personas o entidades que no son solventes desde el punto de vista crediticio.
Este listado de morosos, aunque no es el único disponible en España, es uno de los más conocidos, y el que mayor cantidad de registros posee. En dicho listado, se incluyen a todos los morosos, no importa si su deuda es mínima o de grandes proporciones. Por otro lado, las deudas en su mayoría, deben superar al menos los 4 meses para que puedan ser considerados para la lista negra.
Con este fichero, las entidades bancarias o empresas de servicios buscan meter presión a sus usuarios, ya que, existen una serie de consecuencias por el hecho de estar allí inscrito. Entre las consecuencias pueden ser; denegar algún crédito bancario, una tarjeta de crédito, e incluso contratar algún servicio básico como luz, gas, teléfono, etc.
¿Cómo saber si estoy en la lista del Asnef?
Quizás para algunos, el estar en el fichero de morosos no signifique mucho, y no hagan nada al respecto para salir Asnef. El hecho es que, en cuanto desee realizar alguna contratación de un servicio, o solicitar un crédito para adquirir un coche, es cuándo empezarán a lamentarse.
Cabe mencionar que, desafortunadamente estar en Asnef es muy fácil, pero salir de este no lo es tanto. Y es que, no hace falta ser un gran deudor para salir en el fichero, tan solo con 1 euro ya son capaces de registrarnos.
De acuerdo a lo establecido en la Ley, antes de ser totalmente incluidos en la lista de Asnef debemos ser notificados con 30 días de antelación. En dicha notificación, figurará un documento con el número de referencia de la deuda, para que el usuario pueda consultar la cantidad total a pagar. A partir de la notificación, el usuario tiene la posibilidad de cancelar todas sus deudas, y en un plazo de 10 días, lo eliminarán del listado. En caso contrario, será declarado morosos durante un periodo de 6 años.
En muchos casos, la mencionada notificación es extraviada por las empresas de envíos, dificultando el proceso de información al usuario. En esos casos, es necesario comunicarse directamente con Equifax Ibérica, quienes son las responsables de gestionar dicha notificación.
Para solicitar información sobre la lista de Asnef, puedes escribir a través de los siguientes medios disponibles:
- E-mail: sac@equifax.es
- Correo postal: apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid
Consejos para salir de Asnef
Así como hemos venido comentado, salir de Asnef en ocasiones, no resulta nada fácil ni cómodo. Y en caso de que no saldemos la deuda, podemos estar hasta por 6 años en la lista de morosos. Es decir, durante ese periodo tendremos muchas limitaciones en cuanto a solicitar ayudas financieras, adquirir servicios y más.
No hay una fórmula secreta ni mágica para salir de la lista de morosos, aun así, existen una serie de consejos que podríamos seguir, para ayudarnos en el proceso.
1- Salir de la deuda
Quizás parezca obvio, pero el método más fácil y rápido para salir de Asnef es pagando las deudas. Una vez hayas realizado el pago, tan solo necesitarás solicitar que borren tus datos del fichero.
2- Esperar que se cumpla el plazo máximo
En caso de que no quieras o no puedas pagar dicha deuda, debes esperar que se cumpla el plazo máximo estipulado por la ley, en este caso son 6 años. Una vez transcurra dicho tiempo, podremos solicitar que nuestros datos sean eliminados del fichero.
3- Cancelar el uso de tus datos personales
En algunos casos puede pasar que, el tratamiento de tus datos personales no haya sido el correcto, según lo indicado por la Ley Orgánica de Protección de Datos. En esos casos bien concretos, puedes solicitar que tus datos sean eliminados.
4- Respaldarte con los derechos ARCO (Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición)
Muchas veces, en la lista de Asnef se incluyen a personas que no corresponden a una deuda, o que la deuda incurrida es mucho menor a la que se refleja en el registro. En caso de tener pruebas fehacientes de que la deuda se tratara de un error, puedes solicitar un formulario para solicitar que seas eliminado del registro de Asnef, citando los derechos descritos en ARCO.
Estar en la lista de morosos no es grato para nadie, además, el estar vetado por las entidades crediticias es un dolor de cabeza que nadie quiere tener. Es sabido que, en algún momento de la vida se nos presentará alguna oportunidad para comprar algún bien, y necesitaremos de un respaldo financiero. Estando en estos ficheros, nos limitaremos a solicitar créditos o financiaciones.
Dado a lo anterior, si por alguna razón entramos en estos ficheros, debemos hacer todo lo posible por salir de Asnef. De esta manera, tendremos posibilidades de acceder a créditos, o a contratar algún servicio sin problema alguno.
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